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到2035年社会保障的资产储备将消失您是否应该尽

作者:snow888    发布时间:2019-12-08 22:38     浏览次数 :


  如果您还没有听说过,美国最重要的社会计划,即社会保障计划,势必会陷入困境。

  根据每年发布的社会保障董事会报告,该计划将在2020年面临一次不必要的转变。也就是说,它的支出将超过1982年以来的首次收账。原因是什么?一个正在进行的人口变化组合的程序产生不利的影响。例子包括婴儿潮一代的继续退休,收入差距的扩大,寿命的延长和出生率的降低等。

  关键是,受托人估计2020年将从社会保障中获得43亿美元的净现金流出。与该计划目前持有的2.9万亿美元资产相比,这似乎没有什么烦恼的理由。但是,预计这些净现金流出量将逐年快速增长。到2035年,自社会保障体系成立以来,这2.9万亿美元的累积净现金盈余将完全消失。

  即将来临的麻烦使许多退休人员想知道是否应及早(即62岁)领取社会保障金。

  对于这个早期的主张当然可以提出论点。例如,在过去的35年中,人和共和党人无法以任何有意义的方式就社会保障开展合作,这可能使美国人感到线年之前将无能为力地加强该计划。

  但是,从统计和历史的角度来看,更深入的研究表明,急于提早要求利益可能不是一个明智的主意。重新考虑尽早领取社会保障退休员工福利可能是出于您最大利益的三个原因。

  我认为,激励老年人提早领取社会保障福利的第一个障碍是,人们相信该计划不会持续更长的时间。换句话说,社会保险资产储备的枯竭被视为该计划破产。但是,幸运的是,事实并非如此。

  工资税:截至2019年,收入在0.01美元至132,900美元之间的工资为工资的12.4%。

  利息收入:根据法律规定,社会保障局的资产储备将被投资于特殊发行债券和债务证明书。这些资产支付利息,该利息被确认为该计划的收入。

  去年,社会保障部有史以来第一次带来了超过1万亿美元的收入。工资税(8,850亿美元)和福利税(350亿美元)是经常性收入来源。这意味着,只要美国人继续工作并纳税,并且立法者不改变社会保障的资金来源,总会有收入可以分配给合格的受益人。这两种经常性的收入来源确保社会保障不会破产。

  长话短说,如果您只考虑社会保障将无法生存更长的时间,那么提早支出是个坏主意。

  另一个非常明显的担忧是,即使社会保障没有破产,如果立法者无法就如何最好地补救该计划达成协议,受益人的支出也将面临大幅削减。受托人报告的确估计,如果到2035年什么也做不成,退休工人福利可能会减少23%。

  但是,这里要理解的是,议员们虽然现在仍然坚持其意识形态,但在其第11个小时中就有争取社会保障的历史。

  例如,在1974年达到459亿美元的峰值之后,该计划的资产储备(结合了老年保险和幸存者保险信托基金和残障保险信托基金)到1982年底已减少到不足250亿美元。持续的净现金流出有可能迅速增长。耗尽资产储备中的剩余物,从而有必要削减福利。直到1983年修正案通过。

  1983年的修正案是社会保障计划的最后两党重大改革。这是共和党人力争达到的全面退休年龄的长期增长,同时还引入了福利税,并逐步提高了工资税率,这是人所追求的。

  尽管国会很可能使老年人流汗,但国会议员有可能在2035年之前通过立法,以免大幅减少退休工人的福利。

  您明智地考虑延期领取收益的第三个原因是,从统计上讲,如果您等待,就有更大的机会产生更多的终生收入。

  您可能已经知道,社会保障计划奖励耐心。在完全退休年龄之前的任何年龄申领,意味着接受永久性的减少,每月最高支付30%,具体取决于您的出生年份。是的,相对于选择稍后等待并要求领取养老金的人,它确实允许将更多年的时间用于领取福利金,但这并不总是明智之举。

  在6月下旬,United Income发布了一项研究,研究了大约2,000个家庭中老年人的索偿决定,并将他们的实际索偿年龄与最佳索偿年龄进行了比较-“最佳”定义为产生索偿的年龄终生最高的收入。联合收入的发现完全是相反的结果。大多数老年人声称在62岁至64岁之间享有福利,但United Income研究中只有6.5%的受益人会在这些年龄之间做出最佳的索赔决定。

  相比之下,五分之四的索赔人在67岁至70岁之间的索赔最好,而70岁的索赔率最高的是57%的老年人。如今,只有约4%的退休工人等到70岁(这个年龄可以使您的每月支出最大化)才能受益。

  尽管尽早提出要求对某些退休人员来说是正确的,但大多数人可能会因为耐心而受益。

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